안녕하세요! 여러분의 ‘쉽게 설명해주는 법률 친구’, 알쓸입니다. 😊 혹시 지금 개인회생을 고민하고 있거나, 이미 신청했는데 마음이 불안하신 분 계신가요? 솔직히 말해서, 개인회생은 복잡한 서류와 절차 때문에 막막하게 느껴지는 게 당연해요. 그래서 많은 분이 변호사나 법무사님께 도움을 받으시고요. 그런데 그렇게 어렵게 진행했는데도 최종적으로 법원에서 ‘기각’ 결정을 내릴 때가 있어요. 정말 속상하죠… 😥 대체 왜 그런 일이 벌어지는 건지, 제가 가장 흔한 이유들만 쏙쏙 뽑아서 친구처럼 쉽게 설명해 드릴게요. 하나씩 같이 확인해 봐요!
가장 흔한 기각 사유 5가지 📝
개인회생 신청이 거절되는 이유는 정말 다양한데, 그중에서도 가장 자주 발생하는 몇 가지를 알아두면 도움이 될 거예요. 법원이 중요하게 생각하는 포인트들이 있거든요. 핵심만 짚어서 살펴볼게요.
[기각 이유]: 소득이 너무 적거나 불안정해요.
[왜 그런지 쉽게 풀어서 설명]: 회생 절차는 앞으로 계속 돈을 벌어서 빚을 조금씩 갚아나가는 ‘계획’ 같은 거예요. 그래서 법원에서는 신청자가 꾸준히 수입을 얻을 수 있는지 가장 먼저 확인한답니다. 만약 아르바이트를 하더라도 소득이 최저생계비(나라에서 정한 최소한의 생활비)보다 너무 적거나, 일자리가 자주 바뀌어서 수입이 불안정하면 ‘이 사람이 과연 앞으로 계획대로 빚을 갚을 수 있을까?’ 하고 걱정하게 되는 거죠. 그러면 신청이 받아들여지기 어렵답니다. 정기적이고 확실한 소득이 가장 중요해요!
소득이 일정하지 않은 프리랜서나 일용직 근로자도 신청은 가능해요. 다만, 3~6개월 이상의 소득 증명 자료를 잘 준비해서 꾸준한 수입이 있다는 것을 보여주는 게 아주 중요해요.
[기각 이유]: 갚을 수 있는 돈보다 재산이 더 많아요.
[왜 그런지 쉽게 풀어서 설명]: 개인회생의 핵심은 ‘내 재산 가치보다 더 많은 빚을 갚는 것’이거든요. 쉽게 말해, 내가 가진 재산(집, 자동차, 예금 등)을 다 팔았을 때 나오는 돈보다, 회생 계획으로 갚아나갈 돈이 더 많아야 해요. 이걸 ‘청산가치 보장의 원칙’이라고 부르는데, 어려운 말이죠? 그냥 이렇게 생각하면 편해요. 만약 내가 100만 원짜리 중고차를 가지고 있는데, 회생 계획으로 갚을 돈이 80만 원뿐이라면 법원이 ‘아니, 차를 팔아서 100만 원 갚고 나머지 빚을 해결하는 게 더 빠르지 않을까?’라고 생각하는 거예요. 그래서 내 재산이 너무 많으면 회생이 아닌 다른 방법을 권유할 수도 있어요.
[기각 이유]: 서류가 부족하거나 거짓말이 들통났어요.
[왜 그런지 쉽게 풀어서 설명]: 개인회생은 법원에 ‘저 지금 이런 상황이니 도와주세요’ 하고 솔직하게 내 모든 것을 보여주는 절차예요. 그래서 소득, 재산, 채무 내역 등 아주 많은 서류를 제출해야 하죠. 만약 이 서류 중 누락된 것이 많거나, 내용을 거짓으로 꾸몄다면 어떻게 될까요? 법원은 ‘이 사람은 성실하게 절차에 임하지 않는구나’라고 판단하고, 신청 자체를 받아주지 않아요. 빚을 숨기거나, 재산을 다른 사람 명의로 돌리는 등의 행위는 ‘신청의 불성실’로 간주되어 바로 기각 사유가 됩니다. 솔직함이 가장 중요해요!
빚을 지게 된 경위가 너무 불분명하거나, 최근에 너무 큰 빚을 졌을 경우에도 법원은 의심의 눈초리를 보낼 수 있어요. 특히 신청 직전에 발생한 빚은 더욱 철저히 심사하니 주의해야 해요.
[기각 이유]: 빚을 갚아나가는 계획이 공정하지 않아요.
[왜 그런지 쉽게 풀어서 설명]: 회생 계획안에는 내가 앞으로 3년간 얼마나 빚을 갚아나갈지 구체적인 내용이 담겨있어요. 이 계획안은 모든 채권자에게 공평해야 하는데요. 만약 특정 채권자(예: 가족이나 친한 친구)에게만 빚을 먼저 갚거나, 더 많이 갚아주겠다고 계획을 세우면 법원은 이를 ‘채권자 평등의 원칙’을 위반했다고 보고 기각할 수 있어요. 모든 채권자가 똑같이 ‘일정 비율’로 빚을 나눠 받을 수 있도록 계획을 짜야 한답니다.
[기각 이유]: 채무액이 너무 많거나 너무 적어요.
[왜 그런지 쉽게 풀어서 설명]: 개인회생에는 ‘총 빚의 액수’에도 기준이 있어요. 담보가 없는 빚(신용카드, 대출 등)은 10억 원, 담보가 있는 빚(주택담보대출 등)은 15억 원을 넘으면 개인회생 신청이 불가능해요. 이 기준을 넘는다면 ‘일반회생’이라는 다른 절차를 알아봐야 하죠. 반대로 빚이 너무 적은 경우에도 기각될 수 있는데요, 대략 1,500만 원 미만의 빚이라면 ‘개인회생까지 할 필요는 없지 않을까?’라고 판단할 수 있어요. 물론 빚의 액수만으로 결정되는 건 아니지만, 적정한 채무 규모가 중요하답니다.
자주 묻는 질문 ❓
오늘은 개인회생이 왜 기각되는지에 대해 알아봤는데요. 혹시라도 지금 이 글을 읽으면서 ‘내 얘기잖아…’라고 생각하고 있다면 너무 좌절하지 마세요. 위에 말씀드린 이유들을 미리 알고 잘 보완한다면 충분히 좋은 결과를 얻을 수 있을 거예요. 혹시 더 궁금한 점이 있다면 댓글로 물어봐주세요! 😊